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第二十五章 金融从业者法济

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第二天白鹏飞又向戏班请假,冯相喜现在把他当宝供着,自然答应。

白鹏飞离开元宝街便径直来到静慈寺,入知客堂寻找法济。

法济大师见白鹏飞到来,连忙起身迎接。

“这么早便来了?合约已经备好,你看看罢。”

法济胖脸上笑容灿烂。白鹏飞接过合约仔细查看。只见合约上详细写着各种存钱放贷的利息。

他此来不为别的,正是为了把印书坊的利润存到法济这里。

申朝作为一个大额交易全用纸币,甚至一度在全国禁用铜钱,想要把小额交易也纸币化的王朝,金融体系已经颇为复杂。

特别是在近几十年,申朝为了敛财,干脆把原本的纸币保证金也拿去用掉。原本纸币是可以到申朝府库里兑换真金白银的,比如一两的纸币理论上只要拿到府库去,办些手续就能兑出来一两库平银。

但因为总有人会持有纸币不去兑换,所以纸币发行机构总能发行比本金更多的纸币,印几张纸就能当钱用,这也是政府发钞的动力来源。

可这种发行总要限定在比本金多出一定比例的纸币以内,而随着申朝的财政压力越来越大,申朝的纸币越发越多,本金渐渐不够兑付了。

面对纸币暴跌,申朝直接出了奇葩操作,印制一批新钱,规定新旧钱兑换比例是十比八,而且限定多少日内必须将旧钞废除。

也就是说你有十两旧宝钞,朝廷规定你必须在某日之前将它们兑成新宝钞,而且十两旧宝钞只能换回新钞八两,等于直接把百姓手里的纸币贬值20%,直接导致无数商户破产。这种事萧申做了不止一次,之后在几十年前申朝干脆取消了保证金制度,申朝可以无锚定发行纸钞,进一步的滥发钞票再次造成纸币价格大跌。

现在申朝市面上流行的宝钞种类繁多,币值不一,做生意时根据钞票的新旧程度还要酌情调整报价,十分麻烦。

这种情况下不光是大商户,就是平民百姓家也有理财需求,无它,挣到钱之后总要换成比较保值的货币,否则自己辛苦挣来的所得放在家里就自动减价。

此时市面上常见的理财机构是典当房,还有就是寺庙。因为萧慎人重视佛教,对于和尚减免各种赋税,把钱放到寺庙里运作税率会很低。所以寺庙也自然而然做起了金融生意。

白鹏飞挣钱之后也需要存起来,想要寻找寺庙存款,想到了静慈寺里的法济。

他试着找法济询问,没想到一问之下,才得知他是静慈寺里有名的金融人才。

法济的一身肥肉可不是靠做知客僧挣下的,得知白鹏飞就是风靡临安的《牡丹亭》的作者后,法济大惊,连忙业务娴熟的为白鹏飞介绍起他的理财产品来。

白鹏飞了解法济的存款业务后发现法济的金融手段也很简单,就是收取存款,帮助放贷,还有炒汇率。当然,炒的是各种版本的宝钞之间的汇率。

而一看法济手下的贷款条件,差点没把白鹏飞吓死:法济的正常贷款是一季度一分利,利滚利后借一两一年后要还一两四钱六分,放在后世妥妥的高利贷,而法济却说自己的利息已经算是很低了的。

申朝最大的高利贷商人是服务于萧慎贵族的“斡脱商”,所谓斡脱就是萧慎语“伙伴”的意思,斡脱商大多数是色目人或回部。萧慎上至王公妃子,下至普通贵戚都会给这些商人钱,让他们去放高利贷,坐收利息。因为钱来自官员,所以百姓称之为“斡脱官钱”。

斡脱官钱的年利普遍是100%,也就是年初借一两,年末还二两,而且不能提前还款,还是利滚利,并且每一年将利率翻倍。

按这样计算,一个人年初借了一两斡脱官钱,如果拖了十年,他十年后要还本息一千零二十四两。

没看错,就是一千多两,指数增长。

萧慎人形象的把斡脱钱叫做“羊羔儿债”,他们把钱放给斡脱商就像在草原上养了一头羊羔一样,几年之后就能长成大羊,带回数倍甚至十数倍的金钱。

这种情况下萧慎贵族确实不太需要贪污,因为放贷的利息相当于明抢。

斡脱商借钱多多益善,萧慎人觉得他们放贷很有一手,成立了“斡脱总管府”,给斡脱商免税免徭役,斡脱商讨不回利息可以直接找军队上门要债。欠债者还不起钱就得卖房子买地,进而卖孩子卖老婆,如果还还不上,就要自己典身为奴。特别是今年这样的年景,不知道多少小农被逼无奈只能去借斡脱钱。也不知一年之后,又会有多少人因此家破人亡。

相比之下法济的利率真的算低了,而且他的借贷对象都是有些偿还能力的小地主和小商人,怕收不回本金不敢借给穷人和大地主。

白鹏飞听了法济的介绍,心里吓了一跳。

萧慎人上上下下把高利贷当羊群养,百姓不反才是怪事吧?

他最终还是觉得放贷不保险,所以选择了稳健的投资。最后他选定的理财年利是10%,而且要保证随存随去。

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